Changelog
- Mogwai, 03.04.06
- Initialisation
- Audrey, 03.04.06
- Détails banques: fonctionnement du pret, conseils
BANQUES VUES
- Credit Lyonnais : mogwai & Aurélie
- Société Générale: Audrey et Ju
- Crédit Agricole: Ju & Syl
- CIC : Ludo
- La NEF: Ju
Fonctionnement du prêt
[Audrey, le 3 avril]Après un long coup de fil avec mon papa, voici la démarche la plus simple pour nous et la plus compréhensible pour les banques:
Hypothèses du départ: nous sommes 27 (nota: petit flou sur Elodie et Leslie...)
27 x 3000= 81 000€
De plus, on peut grossir un peu le pret afin de disposer immédiatement pour des travaux de notre cotise de 10-15€/mois... comptons 10€ x12 mois x5 ansx27= 16 200€
Au départ: on verse tous 100€ dans le capital social = 2 700€ qui sera de l'argent immédiatement disponible sur le compte de la SCI.
Il reste 2900€ à verser chacun.
On dispose d'environs 40 000€ (dont les 2 700€) dès le départ (cf évaluation de Julien), on prend 25 000€ cash pour nous et 12 300€ de réserve pour le pret. On fait un pret de 55 000€ sur 5ans, avec des frais d'intérets +assurance = environs 5 000€, soit un remboursement de 12 000€/ans.
Pour la suite, le pret fonctionnera ainsi: on s'arrange pour qu'au début de chaque année il y ait sur le compte cette somme de 12000€ dans laquelle seront prélevées les mensualités pour toute l'année. La réserve assure le remboursement de la première année.
On dispose donc, avec le pret, de 2 700+25 000+55 000=82 700€ la petite différence entre 81 000 et cette somme, sera compensée par les 10-15€/mois, on peut augmenter un peu plus.
Ces calculs sont là pour clarifier les choses, et donner des valeurs concrètes, mais ce n'est pas précis... Ca donne le fonctionnement général: capital social d'un coté, somme cash et pret d'un autre.
Il faut montrer au banquier un projet bien ficelé qui montre l'assurance du remboursement.
Types de prêts :
2 sortes existent
- taux fixe (genre 3,5%)
- taux indexé
Le taux variable varie en fonction de la bourse= augmente (de manière générale), mais on peut mettre des limites: "+1, -1 avec tunnel". Le taux de départ est plus bas qu'un pret à taux fixe et notre délai de pret est très court, donc sur le total ca devrait etre plus avantageux d'après mon papa... à voir
Il faut également ne pas prendre de pret obligeant les membres à ouvrir un compte dans la banque.
les différents types de prêts
Conseils aux banquiers
[Audrey, le 3 avril]- Le notaire parlait d'un bilan prévisionnel: grosso modo c'est ce que j'ai commencé à faire en vous explicant le pret, afin de montrer que la banque saura payer, et qu'on a tout prévu...
Je peux me charger de me baser sur les résultats du tableau de Julien pour faire un petit bilan.
- Choses à dire:
- 27 ingénieurs presque tous actifs en début de carrière (=gros potentiel!) qui ne risqueront pas de se faire saisir leur bien(c'est à dire ne pas rembourser le pret) à cause d'1 ou 2 personnes qui ne payeront pas = sureté de payement! (ce pret de 55 000€, c'est rien du tout pour une banque...il n'y aura aucun problème pour que le pret soit accepté)
- Un rassemblement dans un but artistique, chose courante dans l'école d'ingenieur d'où nous venons = INSA. Pas de secte, pas de drogue, pas babacool (rigolez pas, mon papa est peut etre un peu vieux jeu, mais le banquier risque de l'etre aussi...)
- Chose à ne pas dire:
- "La maison que nous allons acheter est une boite de nuit..." mais plutot dire: "c'est un ancien restaurant et une grange en partie restaurée"
